银行大额存款和国债理财，哪个更有优势或者说利息更高？

发布网友 发布时间：2022-03-18 13:31

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热心网友 时间：2022-03-18 15:00

这个问题的准确表述应该是:银行大额存单和储蓄国债，哪个更有优势或者说利息更高？答案非常明确，大额存单综合性价比高于储蓄国债。在安全性上，二者难分伯仲。大额存单按照大额存单管理暂行办法规定，大额存单属于银行一般性存款，保本保息固定期限和利率，且50万之内受存款保险条例保护，属于风险极低产品；而储蓄国债是国家发行的债权债务凭证，到期由国家兑付本息，没有限额*，有国家信用作为保证，被誉为最安全投资工具，在理论上二者同属于保守型金融产品范畴。

在收益率上，大额存单利率超过储蓄国债。目前利率行情下，大额存单3年利率高达4.2625%（城商行和农商行），而今年发行的3年期储蓄国债利率仅4%。要达到4.2625%的利率水平，只有选择5年期储蓄国债4.27%。流动性比较，大额存单仍然高于储蓄国债。虽然二者都可以提前支取，利息靠档计算，并且可以转让和提供质押贷款，但大额存单有按月付息型产品，而储蓄国债最多按年付息（电子式），这对日常收入不高的投资者来说，大额存单更适合。况且在同一个利率水平下，大额存单只要3年期，但储蓄国债却需要5年期，后者时间跨度更长，更适合流动性需求较弱的投资者。

由此可见，大额存单的综合性价比是高于储蓄国债的。但是大额存单也并非十全十美，它的唯一的不足就是起存金额较大，并不适合大众投资。按照监管要求，无论哪家银行发行的任何品种（共9个）大额存单，起存金额至少20万，在此基础上，商业银行可以根据期限和利率以及付息方式进一步提高起存金额，比如50万、80乃至100万以上，这对普通投资者来说，门槛有点高；而储蓄国债仅仅100就可以起购，几乎没有门槛，非常适合大众投资。因此，要想选择大额存单投资，拥有20万存款是前提，否则就是空谈。

热心网友 时间：2022-03-18 16:18

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