银行的结构性存款是什么意思

发布网友 发布时间：2022-04-09 14:07

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懂视网 时间：2022-04-09 18:29

结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行，银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，从而使存款人在承担一定风险的条件下获得较高预期利息的存款类产品。

结构性存款一般会将投资人用于出借的资金分成两部分，大部分以银行存款的形式进行储存；小部分用于投资金融衍生品，如指数、汇率、黄金等。故此，结构性存款的收益率不仅与存款利率挂钩，还与所投资的金融衍生品收益情况有关。

热心网友 时间：2022-04-09 15:37

结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行，银行在普通存款的基础上嵌入金融衍生品，使存款人在一定风险条件下获得较高预期利息的存款产品。
拓展资料：
结构性存款一般将投资者用于借贷的资金分为两部分，大部分以银行存款的形式存储；一小部分用于投资金融衍生品，如指数、汇率、黄金等。因此，结构性存款的收益率不仅与存款利率挂钩，还与所投资的金融衍生品的收益有关。结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行，银行将投资者的收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用指数等具有一定风险的金融或非金融标的物挂钩的金融产品进行整合。[1]事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款以存款为基础嵌入金融衍生品。通过与利率、汇率和指数的波动挂钩，储户可以在承担一定风险的基础上获得更高的收益。
中国人民银行公开数据显示，2019年1月商业银行结构性存款规模为10.98万亿元，是2018年结构性存款爆发后第三次突破10万亿元大关。Wind数据显示，截至4月末，中资大型银行和中资中小银行结构性存款合计11.13万亿元。其中，中资大型银行结构性存款规模为3.77万亿元，中资中小银行结构性存款规模为7.36万亿元。对于商业银行来说，外汇结构性存款为银行开辟了业务渠道。随着存款进入门槛一次次降低，结构性存款产品成为银行吸收众多小额外币存款的有利工具。此外，结构性存款在商业银行内部风险管控中也发挥着极其重要的作用:在固定利率下，银行存贷款息差固定，因此利润受利率风险影响较小。
随着利率管制的弱化，商业银行不仅竞争力增强，而且直接暴露出自身频繁的利率波动，面临巨大的利率风险。比如，商业银行负债和商业银行资产定价的选择标准不同(前者按照欧洲美元市场LIBOR利率定价，后者按照国内国库券基准利率定价)会造成利率基础风险，而结构性产品可以在一定程度上使银行实现风险对冲，银行可以通过发行与利率反向挂钩的产品来对冲浮动利率的风险。而且，结构性产品通过赋予银行一定的提前赎回权，可以对冲浮动利率的隐含期权风险，从而强化银行自身的风险内控体系。
对于投资者来说，结构性存款产品的推出无疑拓宽了他们的投资渠道。这类进入门槛低、风险相对较小、收益高于普通定期存款的产品，将很快成为规避风险的中小投资者的主要外汇投资方式，有利于财富的流通，促进资源的优化配置。