保险公司的偿付能力是什么？

发布网友 发布时间：2022-03-07 22:32

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热心网友 时间：2022-03-08 00:01

什么是偿付能力？
其实我们国家是有一部法规的：
《保险公司偿付能力管理规定》，这里面对偿付能力进行了定义：偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。
简单来说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。也可以简单理解为，偿付能力确实是保险公司理赔能力的一种体现。 偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。偿付能力在一定程度上肯定是高点好，但并不一定是越高越好。
偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本要求
最低资本要求，是指为避免该保险公司陷入经营困境，在当地保险监管部门要求下，该保险公司所必须持有资本的最低限额。
举个简单的例子：
为避免某保险公司陷入经营困境，监管部门要求该保险公司必须持有资本10亿元（通过当地保险监管部门所设定的评估公式计算得出）。而实际上，该保险公司所持有的资本为60亿元，远远超过当地保险监管部门要求的10亿元，60亿元÷10亿元=600%，即该保险公司的偿付能力充足率为600%。
现行的偿付能力管理规定中，有以下三项衡量标准：
1.核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；
2.综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况；
3.风险综合评级：对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：
1.核心偿付能力充足率不低于50%；
2.综合偿付能力充足率不低于100%；
3.风险综合评级在B类及以上。
从消费者和保险监管部门的角度来看，偿付能力充足率越高越好，因为充足率越高，说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高，保险公司出现资不抵债的可能性就越小。 那么，是不是说偿付能力充足率为600%就一定不会出现赔不出钱的情况呢？
当然不是了。
因为保险公司经营的是概率，一切只能根据经验假设来计算。一旦出现大规模的天灾人祸，导致风险的真实发生率超过了预计的6倍，600%的偿付能力充足率一样可能赔不出钱来。

热心网友 时间：2022-03-08 01:36

我公司有很强的偿付能力，因为他们用受上来的保费额承担投保了，一般是高铁拉航空的，都是盈利的事业

热心网友 时间：2022-03-08 03:27

根据你的保险大小来，放心他们有钱的。

热心网友 时间：2022-03-08 05:35

我买的是一家中外合资的保险公司的产品，当时也是看中了他们宣称的自己家的偿付能力特别牛叉，可以排到全球保险公司的前多少名。偿付能力的意思就是说假如同时发生了很多起理赔，保险公司能不能拿出那么多钱兑现。这个就有点银行面对挤兑事件的意思了。保险公司偿付能力越高，说明应对突发事件的能力越强。但是，在内内的保险公司来看，有些偿付能力差的，甚至破产的，最后是国家出手接盘，防止了恶性时间的发生。所以买保险最主要的还是看产品的好坏，保险公司的背景只是一个参考。这些相关的话题你可以上多宝鱼上面看一下吧。

热心网友 时间：2022-03-08 08:00

2016年第二代偿付能力监管制度体系——中国风险导向的偿付能力体系（下简称“偿二代”）正式实施后，原*就启动了《保险公司偿付能力管理规定》（*令〔2008〕1号，下简称1号令）的修订工作，并于2017年发布了第一版《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，但并未发布正式文件。

此次银*联合央行再次就修订1号令征求意见，拟综合发挥人民银行的宏观审慎管理职能与银*的微观审慎监管职能，以加强偿付能力监管，更好保护保险消费者利益。

具体而言，征求意见稿分为6章，共36条，在偿付能力管理之外补充了市场约束与监督、监管评估与检查、监管措施等内容，主要包括以下修订。

1、吸收偿二代的原则性、框架性要求

在2016年以来偿二代的实施成果基础上，征求意见稿拟以部门规章的形式确定偿二代的监管框架、监管原则与监管指标。

从监管框架看，征求意见稿吸收了偿二代具有中国特色的定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制相结合的“三支柱”框架体系。定量资本要求主要监管保险公司的实际资本和最低资本，衡量保险公司的资本充足状况；定性监管要求主要通过风险综合评级衡量保险公司的偿付能力风险管理能力；市场约束机制则主要通过信息披露制度等提升偿付能力信息透明度，进一步发挥市场相关方对保险公司偿付能力的监督和约束作用。

从监管原则看，征求意见稿承袭了偿二代以风险为导向的基本原则，通过建立以风险控制为基础的监管体系、构建外部监督与主体管理相结合的偿付能力监管机制，引导保险公司不断提升偿付能力风险管理水平。

从监管指标看，征求意见稿拟应用偿二代的监管体系指标标准，由单一的偿付能力充足率扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级“三位一体”的偿付能力监管指标体系。保险公司只有同时满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级≥B类三个指标，方为偿付能力达标公司。

2、完善偿付能力监管措施

为保证偿付能力的稳定，征求意见稿拟结合风险综合评级，对保险公司采取差别化监管措施：对于符合定量资本要求、不符合定性资本要求的保险公司，征求意见稿拟根据保险公司的风险成因和风险程度，采取针对性监管措施；对于偿付能力不达标公司，征求意见稿也指定了四项必须采取的措施以及七项（根据其偿付能力充足率下降的原因）选择采取的措施。

为保证偿付能力监管措施的有效性，征求意见稿也明确了监管措施实施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的应对措施。其中值得注意的是，征求意见稿在依法接管的行政措施外新增了申请破产这一市场措施。这可能将打破我国自1980年恢复保险业务以来尚未有保险公司破产的记录，带来保险公司偿付能力管理意识的增强。

此外，征求意见稿还针对市场约束制度执行不力的情况制定了监管措施，强化保险公司及其审计师以及精算咨询机构、信用评级机构、资产评估机构、律师事务所等中介机构的主体义务履行。

3、强化保险公司主体责任

与此同时，为构建外部监督与保险公司主体管理相结合的偿付能力监管机制，征求意见稿也着力强化了保险公司偿付能力管理和风险防控的主体责任。

从公司层面，征求意见稿要求保险公司建立健全偿付能力风险管理的组织架构、建立完备的偿付能力风险管理制度和机制、制定三年滚动资本规划，及时监测偿付能力状况，编报偿付能力 报告，披露偿付能力相关信息等；从董（监）事及高级职员层面，征求意见稿明确由保险公司董事会和高级管理层对本公司的偿付能力管理工作负责，且监管措施也包括*董事、监事、高级管理人员的薪酬水平。这将构建宏观、中观、微观一体化的保险公司治理体系，全面督促保险公司主动加强偿付能力管理。

梳理征求意见稿，不难发现其构建了定量监管和定性监管相结合的机制、保险监管与市场约束相结合的机制、主体管理与外部监督相结合的机制，旨在充分发挥银*、保险公司、市场相关方等各方的作用，全面提升偿付能力监管的效率和效果。

从偿一代到偿二代，我国不断完善监管制度设计；从1号令到征求意见稿，我国不断针对行业存在的偿付能力风险、偿付能力数据不实、保险公司主体责任不强等问题提出整改措施。期待随着《保险公司偿付能力管理规定》的正式修订，保险公司偿付能力能够得到更强监管，保险市场风险被更有效防控，保单持有人利益也得以更好维护。

热心网友 时间：2022-03-08 10:41

保险公司的偿付能力就是他能有多少钱给你？