贷款买房选择等额本息和等额本金哪个更好？

发布网友 发布时间：2022-04-19 16:24

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热心网友 时间：2022-07-10 03:17

你好，很高兴回答你的问题。

不可否认，随着房价持续上涨，选择贷款买房的人群占比越来越高，此前就有机构做过统计，全国超过90%的购房者选择贷款买房。不过，相比全款买房来说，贷款买房更复杂，就以问题中提到的等额本金和等额本息为例。下面关于这个问题就来谈谈我的看法。

等额本息和等额本金到底有何区别？

从字数来看，这两种还贷方式只有“一字之差”，所以很多人就认为这两者没有本质区别，真的是这样吗？很显然，答案是否定的，等额本息和等额本金适合不同的购房人群，例如对于普通收入人群来说，等额本息是更适合实际情况的选择，而对于有提前还款计划的人群来说，笔者建议选择等额本金。

最近笔者的朋友也有这个疑惑，她贷款120万买了一套房子，贷款时间为30年，首套房贷利率为5.65%，销售给她的建议是选择等额本息，但是我却建议她选择等额本金，下面就分别解释一下。

第一、选择等额本息还款方式。

先来解释下，等额本息还款方式的特点是每个月的金额是一样的，并且在早期还款金额中，利息占比超过了50%。假设我的朋友选择等额本息，算下来每个月的还款金额为6926.83元，而在此后还款的三十年，本金加上利息一共达到了249.36万元，也就是说在这段时间里，光是利息就达到了129.36万元。

如果你有提前还款打算的话，我并不建议你选择等额本息还款方式，原因就在于在前二分之一还款周期内，还款金额中的大部分都是利息，例如经过两年之后，虽然你已经还掉了几万元，但本金占比并不高，可能只有10%不到。

第二、选择等额本金还款方式。

等额本金的特点是每个月的还款额呈递减走势，原因很简单，这是因为每个月需要偿还金额相同的本金，但是利息却在不断减少。更为关键的是相比较等额本息方式来说，如果你有提前还款打算，我建议优先考虑等额本金还款方式。假设我的朋友选择等额本金，算下来第一个月的还款额为8983.33元，第二个月的还款额为8967.64元，也就是说此后每个月以约16元的速度递减。

但是关键在于在第一个月中本金占比达到了37.10%，第二个月中本金占比达到了37.17%，而如果选择等额本金还款方式，第一个月中本金占比只有18.43%，第二个月也只提高到了18.51%。因此通过以上计算，我们可以发现如果你有提前还款计算，我建议你优先考虑等额本金还款方式。

总的来说，对于普通收入人群来说，我认为等额本息是更符合实际的选择，可是如果你有提前还款打算，那么我还是建议你优先考虑等额本金。

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热心网友 时间：2022-07-10 03:17

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