乙肝怎么买保险

发布网友 发布时间：2022-04-19 16:52

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热心网友 时间：2023-01-16 22:43

你好！乙肝患者可以考虑社保。至于商业保险，需要如实告知，但一般来说，意外险、养老险等。可以考虑，而健康险保险需要保险公司审核通过。具体来说， 1.首先考虑社保。目前乙肝患者可以加入社保，不需要体检社保。但社保可以报销乙肝常规药，非常规药就不报销了。 2.意外保险。意外无处不在，乙肝患者可以为自己投保一份意外险。 3.健康保险。乙肝病毒携带者投保时肯定会和健康人不一样。保险公司会根据检查乙肝病毒复制是否活跃、肝功能是否正常等多种因素来考虑是否可以投保。一般来说，根据核保结果，保险公司有五种处理方式:在正常范围内考虑风险，按标准费率核保；认为风险高于正常，要求追加保险；风险不可接受，但范围有限，但约定责任除外；认为风险性质不明，同意观察一段时间，延期承保；认为风险太大，拒绝承保。 4.养老保险。虽然乙肝患者可能有医保的*，但是养老保险是可以办理的，将来会保障你的养老生活。

热心网友 时间：2023-01-17 00:17

付费内容限时免费查看回答亲，如果是乙肝人群可以考虑投保以下这些保险产品：【1】.意外险，乙肝人群是可以购买意外险的，因为购买意外险不需要告知身体健康情况，所以可以放心购买。【2】.社保，乙肝人群是可以购买社保的，因为办理社保是不需要体检的，购买社保后在治疗乙肝疾病产生的常规药物费用会给予报销。【3】.重疾险，乙肝人群加少量的费用是可以投保的。【4】.寿险，乙肝人群加少量的费用也可以投保寿险。所以说，乙肝人群是可以投保的，但是在投保时一定要告知健康情况。

热心网友 时间：2023-01-17 02:25

乙肝是一个很“笼统”的说法。健康告知中，我们一般会看到这几个关键字：肝炎、肝炎病毒肝炎史或携带史、乙肝大三阳、乙肝小三阳、慢性肝炎、HBV-DNA检查等等。

乙肝人群也可以买保险，不过不同的产品核保要求不一样。

下面，奶爸教大家三步，简单判断自己是否符合健康告知：

1.判断是否肝炎：

 

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个概念：

乙肝病毒携带，指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能良好。

肝炎，指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能异常。

一般通过肝功能五项指标，判断是否肝炎。注意要到大的公立医院检查，而不同医院检查结果和标准，可能有细微的差异。

85% - 90% 的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径常常是：肝炎—肝硬化—肝癌。

 

大部分保险产品对肝炎是拒绝的，可以选择的保险产品很少。

 

2.判断乙肝病毒携带的状况

 

判断肝炎后，就是判断乙肝病毒携带的状况：仅病毒携带、小三阳、大三阳，一般通过乙肝两对半这项检查判断：

仅乙肝病毒携带：第1项结果阳性，表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少。

乙肝小三阳：第1、4、5项结果阳性，表示病毒复制减弱，传染性弱；

乙肝大三阳：第1、3、5项结果阳性，表示病毒复制活跃，传染性强。

 

总体来说，核保难度从小到大为：仅乙肝病毒携带<乙肝小三阳<乙肝大三阳<肝炎。

 

3.判断是否符合健康告知

 

如果健康告知，只问及肝硬化，那么肝炎、广义的乙肝病毒携带都可以投保；




如果健康告知，问及肝炎和肝硬化，那么广义的乙肝病毒携带都可以投保；




如果健康告知，问及肝炎、乙肝病毒携带，那么肝炎、广义的乙肝病毒携带都不符合投保标准。

现在线上投保越来越方便，很多产品推出线上智能核保。如果不符合健康告知，可以进入到智能核保，对照检查报告，逐步核保即可。

不同的乙肝状况该怎么买？

不同保险产品对乙肝核保标准不一样，下面奶爸分列出：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳和肝炎，这四种情况分别推荐什么产品：

 定期寿险 

定期寿险的健康告知较宽松，乙肝大小三阳都可以买到性价比很高的产品，肝炎也可以标准体承保。

阳光i保麦满分定期寿险：这款产品最大的亮点是，只要未满51周岁，被保人结婚、生子、买房都可以申请增加保额。每次最高50%，以3次为限。最关键的是，保费按投保时的年龄计算，而且保费在这几款产品中最低，不过健康告知有问及肝炎。

 

瑞泰瑞和升级版定期寿险：瑞泰人寿保险公司的产品健康告知比较宽松，而瑞泰瑞和定期寿险是比较少有肝炎可以标准体购买的产品，升级之后健康告知还是保持一如既往的宽松，而且保费对于女性朋友非常友好。

 

三峡爱相随定期寿险：这款产品是一款对于孕妇没有*的产品。而且可以附加特别身故、全残保障，如果被保人在年满 41 岁前身故、全残，保险公司会额外赔付 50% 基本保额，适合想要年轻时保障高的人群，不过也有问及肝炎，小三阳需要进行智能核保。

 

华贵人寿大麦定期寿险：华贵大麦免责条款少，缴费时间灵活，但小三阳需要智能核保。虽然保费方面相对其他几款产品并没有优势，但最近华贵人寿最近推出了甜蜜家庭定期寿险，夫妻两人因同一意外导致身故/全残，可总共获得4倍保额赔付，而且健康告知非常宽松，适合夫妻共同投保。

 

 重疾险 

 

重疾险健康告知比寿险要严格，仅乙肝病毒携带的人群*比较少，不少高性价比的产品都能够购买，小三阳也有一些产品可以挑选，不过大三阳选择很少，肝炎就更少了。

渤海嘉乐保重疾险：保障全面且较灵活，可选身故赔偿和癌症二次赔付，60岁前确诊重疾可赔付150%，适合预算充足、追求保障全面和高保额的消费者。

 

光大永明达尔文超越者重疾险：预算有限的朋友，可以选择达尔文超越者。这款产品的保障还是比较全面的，不过从前段时间开始，必须选择身故责任了。

 

光大永明嘉多保重疾险：嘉多保6次重疾赔付，让消费者患了重疾后，还能继续享受重疾保障。如果想要追求更多的保障，嘉多保是不错的选择。

 

弘康人寿健康一生A+C款与弘康人寿倍倍加一样，健康告知中问及乙肝表面抗原阳性（乙肝五项中的第1项）、肝炎、肝硬化。智能核保后结果如下：

乙肝小三阳：肝功能指标是正常值的1.5倍内，加费约20%-40%承保；


乙肝大三阳：肝功能指标是正常值内，加费约40%-70%承保。

弘康人寿这两款产品，是非常少有的乙肝大三阳，可以线上核保加费购买的产品，大三阳人群可以关注一下这款产品。

 百万医疗险 

 

百万医疗险对于健康要求更加严格，仅乙肝病毒携带和乙肝小三阳且肝功能正常，一般核保结果为：除肝脏疾病责任外承保，代表产品：1.平安e生保；2.平安e生保保证续保版；3.支付宝好医保；4.微保微医保。

对于乙肝大三阳和肝炎人群，可以考虑微保全民保（由平安养老承保）这款产品。健康告知非常简单，只对癌症、原位癌、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化不承保，乙肝大三阳和肝炎人群是标准体购买的。

 

微保全民保的价格非常便宜，但是缺点也很明显，保额只有50万，免赔额1万，仅限社保范围内，最高报销比例80%，最高只能续保到60岁。如果其他产品都没办法投保的话可以关注一下这款产品。

乙肝小三阳投保案例

以一位30岁女性乙肝小三阳患者为例，我们制定了两个投保方案，一起看看两个投保方案配置全面的保障需要花费多少：

方案一的搭配比较适合预算有限的一般工薪家庭，在满足基本保障的同时，也不会对家庭经济压力造成太大的负担；

 

如果预算充足，追求更高保障，可以参考方案二，购买多次赔付带身故责任的重疾险。发生重疾之后，还能继续获得重疾保障；即便没有发生重疾，被保人自然身故也能获得赔付。

乙肝投保要注意这些

乙肝人群承担着比普通人更大的疾病风险，搭建保障体系更有迫切。购买保险的时候，要注意这些方面：

 

同时多家申请核保，在通过核保的公司里面，选择最优产品。




带病投保具有一定风险，如果健康告知中有所隐瞒，出险时可能会产生拒赔的纠纷，投保时记得如实告知，有疑问可以咨询专业人士。




保险公司不定期会对产品的健康告知作出调整，带病投保目前能买到的保险，不代表以后都能够买到，现在买不到也不代表以后买不到。




专门针对乙肝人群开发的肝病保险，一般来说，保额低，保费不低。如平安财产的肝病险，广义的乙肝病毒携带均可投保，保额最高只有6万。奶爸认为没有购买的必要。

 

对于乙肝人群来说，定期体检，比购买保险更有利于防范风险。小伙伴们要注意身体健康，不要懈怠！

奶爸保是专业的第三方保险测评机构，更多保险干货，可以进入奶爸保官网查看。

热心网友 时间：2023-01-17 04:50

乙肝买保险是有*的，选择会比较少。

一般来说，投保困难程度：意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。

具体可以购买什么产品可以看这里：《乙肝人群如何买保险？核保最宽松的产品有哪些？》

可以利用这个特点，为自己配置足够充分的保障。

1.意外险

意外险是四个险种中健康告知最宽松的，理赔的依据是外来的、突发的、非本意且非疾病所致的。

所以绝大部分意外险对乙肝人群投保都没有*，直接投保就可以了。

2.寿险

由于乙肝病毒感染有可能会发展为肝癌，所以寿险产品的健康告知中一般也会问到肝炎情况。

有部分产品，乙肝仅病毒携带和乙肝小三阳且肝功能正常是可以正常承保。

3.重疾险

因为重疾险与疾病相关，所以产品的健康告知会相对严格。

乙肝仅病毒携带者和乙肝小三阳患者如果肝功能正常，只要通过智能核保，也是可以购买的。

4.百万医疗险

因为乙肝病人经常需要服药治疗或住院治疗，花费较大，所以很多医疗险对乙肝人群是直接拒保的，但也有小部分正常承保或除外承保。

奶爸建议大家在投保时，优先选择有智能核保的产品；同时尝试多家投保，说不定也能以标准体成功买到合适自己的产品。

热心网友 时间：2023-01-17 07:31

乙肝作为最高发的疾病之一，在我国的乙肝病患人数将近一亿，几乎每十个人中就有一个乙肝患者或乙肝病毒携带者。他们能购买保险吗？如何购买保险呢？

想要知道乙肝患者是否能够投保，需要先看购买的是哪种保险，梧桐君将根据不同的险种，进行逐项分析：

首先，意外险是可以购买的，因为意外险的保障范围是意外伤害带来的，不是疾病，所以不管是不是乙肝都可以购买，梧桐君之前也写过意外险的保障范围，有兴趣的朋友们看看《意外险哪些赔？哪些不赔？该如何购买意外险？》这篇文章了解。

其次，寿险无论是终身寿险还是定期寿险，一般是可以正常承保的，如果有担心，可以选择健康告知比较宽松的产品。如梧桐君提到过的 瑞泰瑞和定期寿险对于结节、乙肝等常见异常都没有询问，可以直接投保，而且对职业也没有要求。

还有就是有些产品，如下图为华贵大麦定期寿险的【健康告知】条款，条款关于肝部疾病，只提到了肝炎和肝硬化，所以，理论上无论是大小三阳，只要肝脏没有炎症，也是可以购买的。

最后来看医疗险和重疾险，这两个险种核保相对比较严格，尤其是对于有既往病史的投保人，更是会进行严格的核查与体检，并要求出具相关资料，不过我们可以通过乙肝的类别来确定是否可以购买医疗险和重疾险。

乙肝只是我们的统称，通常包含大小三阳、病毒携带、乙型肝炎等情况。乙肝的核保难度依次为：仅乙肝病毒携带＜小三阳＜大三阳＜肝炎。

一般来说，经过健康告知后的核保结果可分为以下几种情况：

我们来分别看下乙肝四种情况投保医疗险和重疾险的结果：

乙肝病毒携带:在现实中，大部分人都只是乙肝病毒携带，即只有乙肝表面抗原（乙肝五项的第 1 项）阳性。这种情况风险不高，核保也相对宽松。

重疾险：康惠保旗舰版、星悦、复星系列重疾险等产品，满足疾病核保要求后乙肝病毒携带者可正常投保；而弘康系列重疾险，需要加费承保；

医疗险：好医保、尊享e生这几款医疗险还是比较友好，满足疾病核保要求后都可除外承保。不过要是将来肝脏方面出了什么问题，是无法报销的。

乙肝小三阳：乙肝小三阳如果肝功能正常，通常是不需要治疗的，很多时候也可以正常承保。

乙肝大三阳：假如检查出大三阳，说明病毒正在体内大量复制，传染性相对较强。但如果肝功能是正常的，也还是有可以投保的产品的。

最后，梧桐君建议乙肝病毒携带者或者乙肝患者在投保的时候可以多选择几款产品，几家保险公司，并且最好选择有核保功能的产品。很多互联网保险是不提供核保服务的。如果不符合健康告知，直接就不能买。又或者，不审核病毒携带的产品无法满足我们的需求。那么，我们选择可以核保的产品就好。

写在最后

梧桐君提醒大家，买保险一定要趁着身体健康的时候买，这时候有多种选择，可以挑选性价比高、保障全面的产品，最后选哪个自己有决定权。但一旦身体出了小毛病，情况就大不相同了，我们再想买保险的时候，就会变得特别被动，能选择的范围很小了，甚至是直接就买不了保险了。关于保险大家还有哪些疑问，可以进梧桐君的微信群（微信：18120565121），大家可以在群里交流保险购买的经验，学习保险购买知识，一起买到好保险！

热心网友 时间：2023-01-18 01:08

　　您好!其实，乙肝目前已是一种比较常见的疾病了，对于这类人士投保重疾，保险公司都会对健康状况进行严格审核、并可能要求进行免费的体检！通常，如果仅是简单的乙肝病毒携带者，肝功正常的话投保重疾险完全是没有问题的，如果情况好的话会和正常健康人一样享受标准费率！
　　 在投保时一定如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司都会给予客观、公正的答复的,一般来说乙肝病毒携带者的承保可能性还是比较大的。如果发展到小三阳，或者大三阳，就可能要加费或者拒保。如果不如实告知的话，如果真的发生重大疾病了，保险公司可能不会赔偿的。
不过，如果购买人身意外险、旅游险或是交通意外险等这类的保险一般是没有疾病类的*的。

热心网友 时间：2023-01-18 05:46

我也是保险代理人。这种情况的话。千万不要听他们的。一定要如实告知，如果您坚持一定要买保险。那么有两个方法:一是去做体检，如果体检结果只是乙肝病毒携带者，没有肝功能损伤。也是可以承保的。二是增加保费。就是你买保险可能要比别人贵一点。那么也是可以承保。千万不要故意隐瞒。到时候如果出险，保险公司查出来了是不会赔偿的，到时候你找那个业务员还不一定能找到。所以千万不要听业务员的那样做。

热心网友 时间：2023-01-18 10:41

乙肝也分为很多种，一般医院会根据乙肝 5 项 和 肝功能 来进行分类。

其中乙肝 5 项包括：

① 乙肝表面抗原② 乙肝表面抗体③ 乙肝 e 抗原④ 乙肝 e 抗体⑤ 乙肝核心抗体

综合两类指标，就能得出最常见的乙肝情况：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎，

为了更好理解，我整理了一张表格：

直接说结论：

如果肝功能异常：无论大小三阳，都属于乙型肝炎。
如果肝功能正常：无论大小三阳，都属于乙肝病毒携带，不过大三阳的病毒复制性更强，要更严重一些。

需要提醒大家，如果仅是乙肝病毒携带，其实影响不大；

但如果是慢性肝炎，目前没法彻底治愈，而且肥胖、吸烟等都会加重病情，所以一定要控制自己的不良习惯。

当然最好的方法，是在生病前打乙肝疫苗。不过提醒大家要定期复查乙肝 5 项，因为 疫苗不是终身有效的。

我就有朋友，在很多年前打过疫苗，没想到失效了，最近查出感染了乙肝。

得了乙肝，哪些保险还能买？

不同类型的乙肝，能选择的产品都不一样，我总结了 3 个挑选思路：

健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。
智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。
多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。

下面分别来说说不同类型的乙肝如何买保险：

1、乙肝病毒携带，买保险不难

这种乙肝不算严重，可以投保的产品有很多，具体如下：

重疾险：有的产品的健康告知未提及，可直接投保；有的要求肝功能在正常值1.5 倍内就能买，
医疗险：部分医疗险可以仅除外了乙肝和并发症；有的不仅除外了并发症，还会除外了肝癌。
定期寿险：很多定寿的健康告知都没问乙肝病毒携带，可以直接买。

总的来看，对于只有乙肝病毒携带，肝功能从未异常的朋友，很容易就能找到适合的产品。

2、乙肝小三阳，保险怎么买？

对于小三阳，定期复查，只要肝功能正常，其实影响也不大，可买的产品如下：

重疾险：个别重疾险肝功能检测值不超过正常1.5 倍就能买。
医疗险：部分医疗险可以仅除外了乙肝和并发症；有的不仅除外了并发症，还会除外了肝癌。
定期寿险：健康告知没问，就能直接买。

3、乙肝大三阳，还能买保险吗？

大三阳投保会困难很多，不过我也找到了一些产品：

重疾险：个别产品有机会加费承保，其它大多数重疾险都直接拒保。
医疗险：也有医疗险有机会承保，如果仍无法投保，再考虑微信全民保，虽然健康告知没问，不过保额只有 50 万。
定期寿险：有的定寿不问大三阳和肝炎，可以直接投保。

目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限，这也恰恰说明这个疾病的风险大，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

以上就是乙肝如何投保的指南，希望能给你带来帮助，有问题欢迎留言。