发布网友 发布时间:2022-04-19 18:27
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热心网友 时间:2022-05-13 03:11
寿险的保障责任最为简单,只保死亡一项。只有在保障期死亡或全残,才能拿到赔付。比如,某人上有老下有小,贷款200万,买了300万的寿险,此时万一他不幸身故,这时候保险公司会把钱给他的家人,让生者能把这个家,继续维系下去。寿险必不可少!值得买的十大寿险排行!
寿险的分类
按照保障时间来划分,寿险可以分为:1年期、定期寿险、终身寿险,不同寿险,功能不一样,保障得当然也不一样,下面我们具体来分析:
1、一年期寿险
一年期寿险,保费也就几百块钱的。这种产品一般交一年保一年,采用自然费率,保费也是逐年升高的。
优点:价格便宜,只保一年,灵活简单;
缺点:不保证续保,续保需要健康告知,如果产品停售或身体健康发生变化了,可能就无法续保了。
适合人群:手头紧,预算不足的年轻人,可以作为临时保障。
2、定期寿险
定期寿险只保障一段时间,比如10年、20年,保到60岁等,定期寿险的价格便宜,保障也同样充足,是三种寿险里面性价比最高的。
举个例子:30岁男性,100万保额,每年也就1000+左右,女性就更便宜了,一般人都是可以承担的。
相比于一年期、终身寿险,定期寿险的健康告知更宽松、性价比高。所以,建议大部分家庭优选定期寿险!
十大性价比最高的定期寿险大盘点!
3、终身寿险
顾名思义就是保障到终身,人固有一死,所以购买终身就一定可以获得赔偿的。
优点:一定会赔付,因为人一定会身故。
缺点:不保终身的产品价格普遍偏贵,杠杆较低。
适合人群:预算充足,追求终身保障的朋友们。
以上就是我多年买保险的经验,希望能帮助大家。
热心网友 时间:2022-05-13 04:29
寿险是“保死不保生”的产品,只保障死亡这一人生最大的风险。寿险最能体现保险价值,是个人家庭责任感的体现,是身故者给家庭留下的财富。
按照定义,寿险即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
作为一个利他性而非利己性的保险,很多人天然会在配置保险时选择性忽略掉寿险。寿险非常重要但不急着配置,我们可以在做足了基础保障后购买。
寿险产品很多,真正归类来看只有两大类人寿保险:定期寿险和人寿保险。
定期寿险:上万亿的巨量人寿保险市场的根基是定期寿险。
人寿保险:具有现金价值。包括终身寿险、两全保险和具有储蓄或投资功能的分红、万能、投资连结性寿险产品。
终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。
终身寿险提供的保障期间范围是终身,与固定期限保障的定期寿险不同的是保障期限更长;终身寿险一直保障到被保险人身故,每个人都会面临死亡,终身寿险的赔付必然会产生,还具有保费返还等储蓄的特点。
定期寿险与终身寿险的保费有很大的差别:终身寿险由于保障期限更长,带有储蓄的性质,需要的保费要远远高于消费性的定期寿险。
定期寿险相对于其他寿险而言,最大的好处是在同等保额的情况下,保费最低,最能够负担得起。
在相同保额的情况下,终身寿险需要付出的保费是定期寿险的10倍以上。
人生在世最大风险就是英年早逝,我们每个人身上都有家庭责任,我们需要直面死亡这个问题。
我们需要考虑个人的身故给家庭带来的影响,作为家庭支柱的我们离开人世,家里主要收入来源被切断,留下巨大的房贷车贷等家庭债务应该如何还。
如果有定期寿险的存在,即使我们不幸早逝,家人悲痛的同时但不会让家庭生活变得那么慌张。家里的房贷有钱,小孩有钱继续上学,父母有钱能够养老。寿险可以在家庭最需要保障的人生阶段,及时提供充足的经济保障。
我们需要给家庭支柱配置一份定期寿险,尤其是上有老下有小的中年人。即使现在工作收入很高,但只要钱还挣够,家庭财务责任还重大,就一定要配置一份定期寿险。根据自身的财务情况,配置一份高保额的定期寿险来确保家庭生活的质量不受影响。
对于刚刚成家的小年轻可以考虑配置一份入门级的定期寿险,保额不用太高,但要匹配自身家庭负债情况,最好与车贷、房贷的额度与期限保持一致。对于刚踏入社会的年轻人可以考虑配置一份定期寿险,这是给自己父母一份保障,尤其是中国的独生子女们。
寿险的保障责任和其他保险产品相比确实非常简单,就是保障身故责任或全残,一旦出现以上情况,保险公司按照合同赔偿相应的保额。我们建议大家可以根据家庭负债情况,适当给家庭支柱配置足额的定期寿险。
对于家庭支柱来说,家庭房贷支出压力大但保障严重不足,一旦经济来源中断,家人很难维持现有生活。定期寿险可以匹配房贷人群的贷款期限,在贷款期保证家人不用为巨额负债发愁。
定期寿险与房贷搭配,最契合的就是“定期”二字。建议选择的定期寿险保障时间和自己家里的房贷同一个周期。
总体原因主要有两点:
1. 可以有效规避还贷过程中“因为丧失劳动力”的风险
2. 灵活可变,可以根据家庭收入与负责情况进行调整
我们配置定期寿险后,在保险合同约定的期间内,如果出现死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。
定期寿险建议选择纯消费型的保险,这样的产品费率低,可以以更低的价格、更小的投入让更多家庭负担起的家庭财务保障,留给家人的经济支撑。
对于寿险的配置,我们建议可以结合自身的家庭财务目标,把家庭基本的生活支出,包括生存、子女教育、赡养父母的花销以及房贷等债务情况考虑进去。
定期寿险配置要结合自己的收入情况来看,按年收入的5-10倍来确定,一线白领的定寿保额可参考上面的推算,可以考虑配置到50万-100万左右。
在保障期限方面,考虑到延迟退休的可能,一般建议保至60-70周岁。对于定期寿险,我们可以选择保障到70岁,到了这个年龄,我们已经不是家庭收入的主要来源,不用担心因为自己的离去给家人巨大的财务负担。
在确定了保额和保障期限后,我们在投保时会需要选择缴费期限。在通货膨胀和低利率的情况下,缴费期限毫无疑问越长越好,最好选择到30年,这样能发挥保险最大的杠杆作用。
热心网友 时间:2022-05-13 06:04
人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 。
保险标的是被保险人的寿命。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。目的是为了在被保人身故后给家人留下一笔钱,代替被保人为家人后续的生活提供经济保障。
一、寿险的分类
寿险分终身寿险和定期寿险,按字面意思就可以理解了,不确定自己适合哪种类型的可以看这里:终身寿险or定期寿险,奶爸教你这样选
对于普通人来说,我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠,所以保至60岁就足矣。
60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。
60岁之后可以选择终身寿险,若在80岁后身故,可以给子女留一笔钱,更多的就不是保障的目的了,而是把资产用保险的形式传承给后代,规避遗产税。
还有一种增额的终身寿险,不仅能100%赔付,还能做资产传承、教育金、甚至是养老金。点开
寿险也能理财?增额终身寿险了解一下 可以详细了解。
因此,对于大部分普通家庭来说,定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
二、不同寿险的作用:
定期寿险的作用
1、具有家庭保障的功能
一个家庭中,最有必要配置定期寿险的就是家庭经济支柱,寿险就是为了保障家庭经济支柱发生不测,身故或者全残,寿险赔付的保险金,可以代替家庭经济支柱的未来几十年的收入,覆盖家庭经济支柱的经济责任——比如家庭日常开支、父母赡养费用、子女教育费用、住房贷款等,保障这个家庭能够正常生活下去。
2、定期寿险可以安定内心
作为家庭顶梁柱来说,上有老下有下,有的人还有车贷、房贷,经历压力很大。很多人坦言“死不起”,而更多的是害怕死了,家人家里老老少少无依无靠。定期寿险可以给家庭顶梁柱带来内心的安宁,不用害怕自己哪天发生不幸,家人孤苦无依。
终身寿险的作用
1、避税,让财富传承不打折
对于家里有企业资产要继承的富豪来说,终身寿险可以作为免遗产税的金融工具,终身寿险的理赔款是不用缴纳个人所得税的。对于有大额财富要传承的,终身寿险就可以起到很好的传承作用。
2、避债,保单不受债务影响
如果企业经营出现问题,企业主投保的终身寿险,可以在资产清算时免于清算。这个时候,终身寿险就起到了很好的避债作用。
三、总结
我们在选择寿险的时候,要根据自己的自身需求来选择,不要让高额的保费变成自己的负担。
如果大家不明确自己的需求是什么,我们就不要随意投保,要不然退保或者是理赔的时候被拒赔了 ,吃亏的还是我们自己。
资料来源:奶爸保
热心网友 时间:2022-05-13 07:55
人寿保险是人身保险的一种,简称寿险,人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。热心网友 时间:2022-05-13 10:03
1、 定期人寿保险 定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。 2、 终身人寿保险 终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。 3、 生存保险 生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,亦不能收回已交保险费。 4、 生死两全保险 定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故,身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。 5、 养老保险 养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满,均可领取保险金,即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力,又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。 人寿保险还应该包括健康险,健康险承保的主要内容有两大类: 其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。 其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。 其中,疾病保险中最重要的是重大疾病保险。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。 重疾险一般采用提前给付方式进行理赔,即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病,保险公司立即给予一次性支付保险金额,不存在实报实销情况。 根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。