结构性存款是什么概念?

发布网友发布时间：2022-02-27 15:21

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懂视网时间：2022-02-27 19:43

结构性存款相当于是普通存款的一种延伸，也就是把存款拿到银行去进行投资，银行就会把投资者的存款收益与金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人的收益具有了更高的风险性，但是收益也相应变得更高，而且结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

但是结构性存款也有一定的局限性，那就是它的流动性非常差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金，所以客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

总结：

热心网友时间：2022-02-27 16:51

结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

个人理财产品指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品，包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道。

其相互关系是包含关系，即结构性存款可以包含个人理财产品，但最终目的都是为了增加收益，但从另一角度说也是一种投资，有投资就有风险，所以在购买时要做风险评估。

扩展资料：

所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。

它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

特点：

1、高收益

外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。

2、保本金

结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

3、流动差

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

对商业银行来说，外汇结构性存款开拓了银行的业务渠道。存款进入门槛的一降再降使结构性存款产品成为银行吸纳众多外币小额存款的有利工具。此外，结构性存款在商业银行内部的风险管理控制中也发挥着极其重要的作用：在固定利率下，银行的存贷款利差固定，所以利润受到利率风险的影响较小，而随着利率管制的减弱，商业银行在竞争力增强的同时却也使自身直接暴露于利率的频繁波动之中，面临巨大利率风险。

对于投资者来说，结构性存款产品的推出无疑拓宽了他们的投资渠道，这种进入门槛低，风险相对较小而收益又高于普通定期存款的产品很快成为厌恶风险的中小投资者的主要外汇投资方式，有利于财富的流通并促进资源的优化配置。

参考资料来源：结构性存款-百度百科

热心网友时间：2022-02-27 18:09

1、结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Procts），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

2、人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩，使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。

3、个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品，包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道。

三者都是一种投资，都有风险，最终目的都是为了增加收益。

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商业银行发展结构性存款的对策建议

1、高度重视结构性存款的重要性，切实提高在结构性存款领域的投研能力和产品创新能力。

随着金融市场的完善和居民财富管理意识的提高，财富管理将逐渐成为商业银行的主流，发展结构性存款不仅仅是短期盈利的需要，更是长期战略的需要。因此，商业银行应切实提高结构性存款领域的研究能力和市场交易能力，坚持稳中求进的产品创新和转型升级策略。

2、进一步丰富结构性存款的种类与投资市场维度，为投资者提供多样化选择。

结构性存款由于“高风险高收益”部分资金投资于衍生金融工具，因而可以便利地进行产品创新。国际上结构性存款产品的种类较多，国内的结构性存款则较多与股指、黄金期权等挂钩，相对业务类型单一。

3、大力拓展结构性存款的推广力度与销售渠道。

结构性存款不是新研发的产品，今年以来结构性存款交易量的剧增，在一定程度上体现了结构性存款存在推广不足。随着刚性兑付的逐步取消，作为过渡时期引人关注的结构性存款在稳健型产品市场将具备较强的竞争力，加大推广力度以及销售渠道将确保结构性存款的进一步增长。

参考资料：百度百科：结构性存款百度百科：个人理财产品

热心网友时间：2022-02-27 19:43

结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行，银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，从而使存款人在承担一定风险的条件下获得较高预期利息的存款类产品。从已发行的产品来看，现有结构性存款产品都是保本型的，比如招行当前在售多款结构性存款产品。

人民币结构性存款是属于金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，产品保障本金和保底收益，产品浮动收益部分与特定指标市场表现挂钩。

个人理财产品指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品，包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道。

三者相互联系最终目的都是为了增加收益，但从另一角度说也是一种投资，有投资就有风险，所以在购买时要做风险评估。

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结构性存款与普通定期存款的区别

保本型的结构性存款的本金是纳入存款保险范围的，所以其本质上属于存款。但结构性存款与定期存款又有较大的差别：

1、保本型的结构性存款仅有本金纳入存款保险范围，其预期利息是不能保证的。因为结构性存款利息是浮动的，最终要看挂钩标的物的价格表现。而定期存款本金和利息都是纳入存款保险范围的。定期存款利息一般是固定的，按照银行的挂牌存款利率执行。

2、由于结构性存款的利息浮动且承担了一定的风险，因此其预期利息一般高于同期限的银行存款利率。

3、结构性存款一般有认购期，需要到起息日才能起息，而定期存款则是当日起息。

4、结构性存款一般是银行和客户均无权提前终止存款的，而定期存款客户有权提前终止存款。不过，也有的银行规定银行有权提前终止结构性存款。

热心网友时间：2022-02-27 21:35

结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Procts），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

扩展资料

对商业银行来说，外汇结构性存款开拓了银行的业务渠道。存款进入门槛的一降再降使结构性存款产品成为银行吸纳众多外币小额存款的有利工具。

此外，结构性存款在商业银行内部的风险管理控制中也发挥着极其重要的作用：在固定利率下，银行的存贷款利差固定，所以利润受到利率风险的影响较小，而随着利率管制的减弱，商业银行在竞争力增强的同时却也使自身直接暴露于利率的频繁波动之中，面临巨大利率风险。

例如，商业银行负债与商业银行资产的定价的选择标准差异(前者按欧洲美元市场Libor利率定价，后者按国内国库券基准利率定价)就会造成利率基差风险，而结构性产品可以使银行在一定程度上实现风险对冲。

参考资料：百度百科-结构性存款

热心网友时间：2022-02-27 23:43

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

一句话概括：结构性存款可以包含个人理财产品。

扩展资料：

结构性存款存在着利率风险、汇率风险、*风险、流动风险等风险。

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

参考资料：百度百科-结构性存款百度百科-理财产品

热心网友时间：2022-02-28 02:07

1.结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

2.个人理财产品指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品，包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道。

二最终目的都是为了增加收益，但从另一角度说也是一种投资，有投资就有风险，所以在购买时要做风险评估。

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由于有高出同期存款数倍的较高收益，在外汇投资渠道狭窄，风险较高，收益较低的情况下，外汇结构性存款自然深受投资者的青睐和追捧。

买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%。低风险收益越低，风险高的收益也高。钱越少选择越少,钱越多选择越多。

参考资料个人理财产品＿百度百科结构性存款＿百度百科

热心网友时间：2022-02-28 04:49

扩展资料：

结构性存款风险：

虽然外汇结构性存款存在着上述的优势，但也不可避免地存在诸多风险，主要可以归纳为以下几类：

利率风险：

我国的美元存款利率基本上是依据美国联邦基准利率确定的，当美联储升息时，国内的美元存款利率也会升高，这样，由于投资者选择结构性存款而放弃了提前支取的权利，利率一旦上升，投资者原有的高收益就会缩水，甚至可能会低于普通存款利率，这就是外汇结构性存款投资者面临的利率风险。

汇率风险：

对于不同种类的外汇结构性存款，投资者所面临的汇率风险也不同。除了投资与汇率挂钩的产品的收益率直接受汇率影响外，投资者的本金也都面临着存款期内的市场汇率风险。投资到期时，如果外币相对本币贬值，投资者将不得不承受由此带来的损失，这就是外汇结构性存款投资者面临的汇率风险。

流动性风险：

由于外汇结构性存款都锁定了一个固定期限，投资者在期限内不能提前支取，就如同定期存款一样，投资者将面临在存款期内丧失较好的投资机会而付出较高的机会成本的风险，这就是外汇结构性存款投资者面临的流动性风险。

信用风险：

对于同一时期同样结构的产品，不同银行提供的收益率也有所差别，这主要是由银行自身的信用风险决定的。资金雄厚、操作规范、风险承受能力强、经营稳健的银行，由于其自身的信用风险较低，所推出的产品的收益率可能相对较低。而那些稳定性较低，自身信用较差的银行虽然提供的产品收益率较高但是风险也很大，投资者很可能因银行违约而蒙受损失。

*风险：

在我国，国有商业银行缺乏自主性，在很大程度上受到国家宏观*的束缚，因此，产品受到*性的影响非常大，*变动就不可避免地成为结构性产品的风险来源之一。这种*性风险不仅与利率风险和汇率风险直接相关，还有可能通过对投资者进行投资渠道和额度的限定而带来额外风险。

市场风险：

包括但是不限于国家法律法规以及货币*、财政*、产业*、地区发展*等国家*发生变化所导致的收益率变化。

参考资料：百度百科-结构性存款

热心网友时间：2022-02-28 07:47

1、结构性存款

也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Procts），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

2、人民币结构性存款

是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩，使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。

3、个人理财产品

三者最终目的都是为了增加收益，但从另一角度说也是一种投资，有投资就有风险，所以在购买时要做风险评估。

扩展资料：

结构性存款其实并不是普通的定期存款，而是在存款的基础上引入了其它衍生品，比如利率、黄金、沪深300指数等资产，其收益不仅与存款利率有关，还与这些资产的表现相关。

之所以称为结构性，是因为资产分为两部分，大部分资产和普通存款一样流向了银行信贷或固定收益类的低风险产品，以保障产品的基本安全和收益，少部分资产流向了高风险领域，用来博取更高的收益。

严格来说，结构性存款属于理财产品，购买门槛是5万元，而各大银行目前也正是将其划分到银行理财领域，只不过银行在宣传的时候没有着重强调这一点。投资者如果之前没有买过银行理财，第一次购买结构性存款是需要在银行面签的，要做风险评估。

参考资料：百度百科-结构性存款

热心网友时间：2022-02-28 11:01

1、结构性存款是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，包括但不限于远期、掉期、期权或期货等，将投资收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

2、结构性存款目的在于使存款人在本金得到保证的基础上获得更高收益。

3、结构性存款本质上还是存款，但相比于普通存款，结构性存款的最大特征在于其利息与挂钩标的物的收益表现相关，因而其利息是浮动的，需要承担一定的风险。

4、以保本类银行理财作为参照，由于大部分结构性存款没有投资下限的硬性要求，因此销售难度大幅降低，同时就收益而言，结构性存款的利息收入与挂钩标的收益表现密切相关，其收益区间弹性较大。

扩展资料:

结构性存款特点

1、高收益

2、保本金

结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

3、流动差

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

参考资料:百度百科-结构性存款

热心网友时间：2022-02-28 14:33

所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

扩展资料

结构性存款概念

高收益

保本金

结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

流动差

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

参考资料百度百科结构性存款

热心网友时间：2022-02-28 18:21

外汇结构性存款主要有三个特点：

1、高收益

2、保本金

结构性存款是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

3、流动差

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

扩展资料：

外汇结构性存款的作用：

1、对商业银行来说，外汇结构性存款开拓了银行的业务渠道。存款进入门槛的一降再降使结构性存款产品成为银行吸纳众多外币小额存款的有利工具。

2、此外，结构性存款在商业银行内部的风险管理控制中也发挥着极其重要的作用：在固定利率下，银行的存贷款利差固定，所以利润受到利率风险的影响较小，而随着利率管制的减弱，商业银行在竞争力增强的同时却也使自身直接暴露于利率的频繁波动之中，面临巨大利率风险。

例如，商业银行负债与商业银行资产的定价的选择标准差异(前者按欧洲美元市场Libor利率定价，后者按国内国库券基准利率定价)就会造成利率基差风险，而结构性产品可以使银行在一定程度上实现风险对冲，银行可以通过发行与利率反向挂钩的产品对冲浮动利率所带来的风险。

再者，结构性产品通过赋予银行一定的可提前赎回权使其可以对冲浮动利率的隐含期权风险，强化银行自身风险内控体系。

3、对于投资者来说，结构性存款产品的推出无疑拓宽了他们的投资渠道，这种进入门槛低，风险相对较小而收益又高于普通定期存款的产品很快成为厌恶风险的中小投资者的主要外汇投资方式，有利于财富的流通并促进资源的优化配置。

参考资料：

百度百科-结构性存款

热心网友时间：2022-02-28 22:25

1、结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Procts），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

2、与汇率走势相挂钩的结构性存款：该存款的收益率与国际市场上某两种货币间市场汇率的未来走势挂钩。

选择此类产品的客户对利率走势必须有一定的了解，而且对汇率的未来走势有一定预期，客户在承担一定风险的基础上，短期内可以获得较高收益。

3、与利率走势相挂钩的结构性存款：该存款收益率与设定的利率走势相联系，该种产品相对于与汇率走势相挂钩的产品而言，收益率提高的程度有所逊色。

但客户承担的风险相对降低。该产品适合于保险公司、财务公司等对于资金安全性有较高要求，而对流动性要求较为宽松的客户。

扩展资料：

结构性存款特点

1、高收益

外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。

一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。

2、保本金

结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

3、流动差

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

热心网友时间：2022-03-01 02:47

扩展资料：

作用

对商业银行来说，外汇结构性存款开拓了银行的业务渠道。存款进入门槛的一降再降使结构性存款产品成为银行吸纳众多外币小额存款的有利工具。

再者，结构性产品通过赋予银行一定的可提前赎回权使其可以对冲浮动利率的隐含期权风险，强化银行自身风险内控体系。

参考资料：百度百科-结构性存款

热心网友时间：2022-03-01 07:25

付费内容限时免费查看回答您好，解释结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权),通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础，上获得较高收益的业务产品。它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

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热心网友时间：2022-03-01 12:19

　　★结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Procts），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

　　与汇率走势相挂钩的结构性存款：该存款的收益率与国际市场上某两种货币间市场汇率的未来走势挂钩。选择此类产品的客户对利率走势必须有一定的了解，而且对汇率的未来走势有一定预期，客户在承担一定风险的基础上，短期内可以获得较高收益。

　　与利率走势相挂钩的结构性存款：该存款收益率与设定的利率走势相联系，该种产品相对于与汇率走势相挂钩的产品而言，收益率提高的程度有所逊色，但客户承担的风险相对降低。该产品适合于保险公司、财务公司等对于资金安全性有较高要求，而对流动性要求较为宽松的客户。

　　★外汇结构性存款主要有三个特点

　　1.高收益。

　　外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3％以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750％，利息税还得扣掉20％。

　　2.保本金。

　　结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

　　3.流动差。

　　结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

　　国内外结构存款的种类VS风险

　　据了解，目前国内的外汇结构性存款主要以与银行间同业拆借利率联结的产品为主。其中又分为与HIBOR（港元银行间隔夜同业拆借利率）和LIBOR（美国美元海外市场银行间隔夜同业拆借利率）联结最为常见。产品主要可以分为以下几种：

　　一、固定收益型。

　　【产品特点】：是收益固定。【主要风险】：美元LIBOR利率上涨，使投资者丧失获取更高收益的机会。这种产品对那些对外汇市场认识有限、惧怕风险的投资者最为合适。

　　二、浮动收益型———正向浮动型。

　　【产品特点】：浮动收益可以避免利率上升带来的损失。【主要风险】：在LIBOR走低时，产品与LIBOR正向挂钩可能带来损失。这种产品适合于美元利率存在快速上涨的可能的情况下，对投资者比较有利。

　　三、浮动收益型———反向浮动型。

　　【产品特点】：浮动收益可以避免利率下跌带来的损失。【主要风险】：在LIBOR走高时，产品与LIBOR反向挂钩可能带来损失。

　　四、浮动收益型———利率参考型。

　　【产品特点】：浮动收益可以有效避免利率浮动损失。【主要风险】：LIBOR不在参考区间内的天数越多，利息越低。这种产品主要注意LIBOR挂钩区间越大，LIBOR利率落在挂钩区间的可能性越大，客户风险越小

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