根据业务类型介绍如何做好客户身份识别
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发布时间:2022-04-20 04:15
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热心网友
时间:2023-07-05 07:41
要做好客户身份识别工作,可从以下五种技巧入手:
一、查询式。
在日常业务操作中,客户所提供的有效身份证件一般为居民身份证。做好居民身份证的识别是客户身份识别的基础和关键。除柜员自行根据证件防伪特征等信息判断身份证真伪外,目前柜台配备了身份认证终端,使用“联网核查”通过人民银行身份核查系统查询客户身份,确保客户、身份证件、联网核查信息三者一致且存在照片,遵循核对、了解、登记、留存四个环节,确保身份证件识别的完整性。
二、询问式。
通过身份证件的识别,我们仅获取了客户的姓名及身份证号码等基础信息,若身份证办理已多年,或户口登记方面有缺陷等情况,还需要柜员对客户进行尽职调查。
调查时可采用询问的方式,了解客户的实际居住地、经营项目、经营规模、经营性质及范围等,更全面的掌握客户信息。
三、聊天式。
为了不引起客户的反感,采取聊天的方式是比较有效的,在轻松愉悦的聊天中,顺便了解客户的信息。聊天中,客户放松心情的情况下,取得了比较真实祥细的客户信息,同时还能增加客户体验,在柜面服务上给银行加分。
四、回访式。
实际业务中,柜面回访相对较少,但信贷回访较多,除对信贷客户的回访信息有效利用外,对于银行的重要客户,如大额存款客户、大额交易客户等,为了提高服务质量及及时有效评估风险,应建立定期回访制度,通过回访,做到对重要客户信息的及时准确更新。
五、调查式。
当通过以上方式不能有效了解客户信息并对客户信息有疑问时,就需要采取调查的方式。可利用工商征信等网上系统做核实调查,必要时可走访工商部门、当地*及其他关系人对客户信息进行了解,对于有疑问怀疑风险较大客户,调查时必须持审慎态度,以免引起不必要的误会。